FCCC 提出的加密钱包规则可能会打击 DeFi

外汇新闻：许多监管机构表示，美国金融犯罪调查合作署 (FinCEN) 最近的一项提议将要求加密货币交易所将付款转移到“非托管”钱包（FinCEN 也称为自包含）每日基础。托管或自托管钱包）从转移总额为 3,000 美元的客户那里收集这些个人信息，该规则可能会产生广泛的影响。

上周五发布的拟议规则将要求加密货币交易所将每日转账出售给“非托管”钱包（FinCEN 也称为自托管钱包）或自托管钱包）从客户那里收集这些个人信息转账总额为 3,000 美元；加密用户可能知道他们是私人钱包，或者简单地说，每日转账超过 10,000 美元的钱包要求交易所向 FinCEN 提交货币交易报告 (CTR)，向联邦政府报告这些交易以及进行这些交易的个人。

12 月 23 日在《联邦公报》上发布的拟议规则制定迅速引起了行业的广泛反对，从文件中定义不明确的术语到对匆忙的流程本身的抱怨。征求意见的截止日期为 1 月 4 日交易所钱包和个人钱包，将通常长达数月的公众意见征询期缩短至两周。

根据 USDC 稳定币联合发行人 Circle 的首席执行官 Jeremy Allaire 的说法，有争议的条款据说是财政部长史蒂文·姆努钦 (Steven Mnuchin) 的个人项目。它最初被认为比上周发布的最终版本要严格得多。

Furthermore, Nick Neuman, CEO of bitcoin self-storage firm Casa, said the rule appears to be going through a rulemaking process to ensure the election of President Joe Biden next month.拜登）上任前实施。

模糊的定义

一些人告诉 CoinDesk，拟议规则制定的几个关键细节尚不清楚。

也许最明显的遗漏是：“非托管钱包”，FinCEN 最喜欢的术语，Kim 和 Seward & Kissel 的合伙人 Andrew Jacobson 说。存储您自己的加密货币，但实际上并未定义规则。

“值得注意的是，NPRM [Notice of Proposed Rulemaking] 的序言明确讨论了“非托管钱包”，以促进对拟议规则的需求。但是，拟议规则的实际语言并未指代托管钱包，也没有对其进行定义，这使得规则的解释语言与规则的实际语言不一致，”Kim说。

Jacobson 表示同意，他告诉 CoinDesk，虽然有“很多页的解释和理由”来解释规则和讨论非托管钱包，但拟议的规则并未具体说明什么是非托管钱包。 CoinDesk 对该文件的审查证实了这一点。

Alaire 表示，实际的报告要求也不清楚。虽然必须记录和提交姓名和地址，但拟议的规则制定并未具体说明是否还需要 IP 地址或区块链地址。

Kim 说，拟议规则也没有说明金融机构是否必须从交易对手那里收集这些信息，或者客户是否可以直接提交。

“最后，该规则将如何处理使用多个钱包的客户的 CTR 聚合要求？广告 CTR 要求是针对客户的，而不是针对钱包的。”

“打破”挑战

纽曼表示，这些规则本身不太可能影响最终用户。虽然最初有传言称财政部提议的规则制定会更加严格——可能会彻底禁止非托管钱包——但实施起来会更加困难。

“目前尚不清楚交易所等受监管的服务提供商将如何实际实施这一点，”他说。 “如果这条规则在交易所、经纪人和其他托管人之间通过，就必须遵守。他们将不得不以一种或另一种方式实现这一点，而他们如何实现这一点对用户体验非常重要。重要。”

他说，交易所可能需要将个人钱包地址列入白名单，以确保在不提供必要个人信息的情况下不会将资金发送到钱包。

似乎可能受到影响的一个领域是去中心化金融 (DeFi)。多位消息人士告诉 CoinDesk，拟议规则的最大（也是最不明确）影响将是对 DeFi 项目的影响。

首先，许多 DeFi 项目依赖智能合约来存储或托管资金。例如，用户可以通过将他们的 MetaMask 钱包连接到借贷平台来参与复利。后续交易反映在钱包本身中，并且对于用户持有的东西是唯一的。

此外交易所钱包和个人钱包，这些智能合约驱动的平台没有物理地址，也不一定在实际公司的支持下运行。简而言之，如果 Uniswap 的创始人被捕，Uniswap 将继续存在。

“由于智能合约没有名称或实际地址，它们可能无法与美国金融系统进行交互，”Kim 说。